存款利率继续下降 3个月定存平均利率步入“0时代”

2025年7月23日，融360数字科技研究院发布6月银行存款利率报告，数据显示定期存款利率继续下跌，3个月期限的平均利率步入“0时代”。具体情况、形成原因及影响如下：具体情况：2025年6月，银行整存整取存款3个月期平均利率为0.949%，环比下降5.5BP（基点），离1%仅差一小步，已步入“0时代”。同时，6个月期平均利率为1.156%，1年期平均利率为1.287%，2年期平均利率为1.372%，3年期平均利率为1.695%，5年期平均利率为1.538%，各期限利率均有不同程度下降，且3年期、5年期定期存款平均利率继续倒挂。形成原因：    LPR持续走低：在利率市场化改革不断深化的背景下，贷款市场报价利率（LPR）持续走低，银行净息差面临较大压力，为了维持盈利空间，银行有动力下调存款利率，存款利率下行或将成为中长期的趋势走向。    银行优化负债结构：储户存储长期存款的意愿强烈，银行通过降低长期存款利率，可规避未来利率下行周期中的高息负债锁定风险，同时应对存款定期化带来的成本上升问题，引导存款短期化，优化负债结构。    市场资金面宽松：当前市场资金面较为宽松，银行揽储压力相对缓解，不需要通过高利率来吸引存款，这也使得银行有条件下调存款利率。    政策引导：央行通过政策引导利率下行，旨在让大家少存钱、多消费投资，把钱放进市场流转，以支持实体经济发展，银行需顺应这一政策导向调整存款利率。带来影响：    储户收益减少：对于储户而言，3个月定存利率下降，利息收入明显减少，若存10万，3个月利息比上个月少55元。而且5年定存利率低于3年期，存长期也未必划算，储户财富增值难度加大。    理财观念转变：传统存款收益降低，会促使储户寻求其他理财方式，更多人可能会转向股票、基金、理财产品等风险较高的渠道，进而影响金融市场的结构。    银行盈利与业务调整：虽然存款利率下降可降低银行负债成本，但低利率环境也会使银行的存贷差缩小，盈利空间受到一定挤压，可能影响银行的业务创新和服务质量，长远来看会影响到整个金融生态。